数字赋能成效显著 浦发银行零售金融多指标三年

 新闻资讯     |      2020-04-30 08:37

经济观察网 记者 胡群 4月24日晚间,浦发银行(600000)发布2019年度报告以及2020年一季报。2019年全年,浦发银行集团口径实现营业收入1,906.88 亿元,同比增长11.60%;实现税后归属于母公司股东的净利润589.11 亿元,同比增长5.36%;2019年末,资产总额首次突破7万亿。按五级分类口径统计,后三类不良贷款余额为813.53亿元,比上年末增加132.10亿元,不良贷款率2.05%,较上年末上升0.13个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达133.73%,比上年末下降21.15个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.74%,比上年末降低0.23个百分点。

今年一季度末,资产总额达到7.30万亿元,较上年末增长4.21%。2020年一季度末,浦发银行实现不良贷款余额、不良贷款率“双降”,其中不良率较上年末下降0.06个百分点至1.99%,不良贷款准备金覆盖率146.51%,较上年末上升12.78个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.92%,较上年末上升0.18个百分点。

“科技是唯一可能颠覆商业银行传统经营模式的力量。”浦发银行董事长郑杨在年报致辞中写道,2019年浦发银行以客户、场景、数据和商业模式四个核心要素为切入点,深化开放银行建设 ,并通过自建平台和外接生态,实现精准营销,个人金融资产突破2万亿元。

近年,随着国内经济金融形势快速转变,各家商业银行的业务差异化明显,核心竞争力开始显现。浦发银行年报中对核心竞争力分析显示,拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照,各子公司总体经营良好,与母公司协同经营能力进一步提升。公司整体具备了为客户提供综合化金融服务的能力,通过持续加大集团协同力度,各板块与各部门、母行与子公司、境内外分行之间的联动持续加强。

尤其值得指出的是,浦发银行数字化战略转型。自2018 年7月,浦发银行在业内率先推出“API Bank 无界开放银行”后,不断拓展银行服务的内涵和外延,在开放生态中聚能 和赋能,提升金融服务供给质效,构建差异化竞争力。截至2019年末,浦发银行累计发布400个API服务,对接合作伙伴应用210家,处于同业领先水平,围绕 ToB、ToC 和 ToG, 整合行内资源链接生态场景,努力打造数字化经营体系。目前浦发银行分别与国际领先科技公司成立了数据智能、数据驱动、开放银行等方面的联合实验室,积极赋能业务发展。

“公司在信息科技方面投入41.2亿元,占营业收入的比重超过2%。”浦发银行行长潘卫东在致辞中称,2019年,银行业首个数字员工“小浦”顺利上岗,开启金融服务新模式。全面推进云转型工程,推进企业级微服务平台建设,重构面向生态的基础设施体系。

2019年末,浦发银行银行公司、零售、金融市场三大业务营业净收入占比优化为 38%、43%和 19%。

“2019 年,公司多措并举,优化结构,各板块业务取得新进展。”潘卫东指出,公司金融业务攻坚克难,围绕服务实体经济,聚焦重点区域和核心客户,优化资产投放,实现营收、客户、存款和贷款等指标三年来最好业绩。零售金融业务主动担当,数字赋能成效显著,负债、营收和客户数三年时间基本实现翻番,连续两年成为公司第一大收入来源,完成全行穿透管理的数字化建设。金融市场业务顺势而为,有效把握市场机遇, 实现全面均衡发展,主动运作资金类资产规模1.91万亿元,理财净值化产品占比过半,资产托管业务规模达13 亿元。

年报显示,公司金融业务中,对公存款总额27,810.26亿元,较上年末增长8.57%;对公贷款总额(含票据贴现)22,879.94亿元,较上年末增加2,320.86亿元,增长11.29%。2019年末制造业贷款余额增250亿元,高于对公贷款平均增速4.5个百分点;民营企业贷款余额增长500亿元,增速高于全部对公贷款增速3个百分点;普惠型小微企业贷款余额增幅23.22%,普惠小微企业数较年初增长3.07万户。总行级战略客户经营体系初显成效,实现客户多元化业务需求全覆盖、上下游产业链和生态圈全覆盖等。2019年末,总行战略客户本外币对公贷款总额2,301.58亿元,较上年末增长30.57%。养老金业务获得29个省级以上单位30个职业年金计划托管人资格,养老金业务托管规模2,803亿元,其中职业年金托管规模457亿元。

零售银行业务通过数字化经营,提升客户体验,持续深化客户服务、产品创新、风控体系、管理机制、渠道体系的数字化水平,有效实现数字化穿透管理,数字赋能成效显著,负债和营收用三年时间基本实现翻番,营收提升至734亿元,在浦发银行营收中占比达43%,连续两年为第一大收入来源。截至2019年末,个人客户(含信用卡)突破8,649.32万户,管理零售客户总资产保持稳步增长,个人金融资产余额达到20,303.92亿元;个人存款8174亿元,较年初增长1858.61亿元。信用卡业务保持稳健增长,流通卡数4,399.08万张,较上年末增长17.30%;流通户数3,201.94万户,较上年末增长9.16%;报告期内,信用卡交易额21,743.19亿元,同比增长20.36%。

2019年末,浦发银行主动运作资金类资产规模1.91万亿元。合作的金融机构客户数累计突破2,400家,在16个细分行业实现合作全覆盖。线上同业平台服务支撑能力增强,平台累计客户数1,822户,较上年增长103.32%,活跃客户数较上年增长124%。资产管理业务持续完善新产品体系,净值化产品占比过半,理财规模保持稳定增长,主动调整资产结构,提升标准化资产占比。资产托管业务规模达到13.04万亿元,较上年末增长9.30%。

目前,浦发银行信息科技部已经与公司业务、零售业务、金融市场和运营业务部门组建融合团队,根据各项业务的特点建立高效敏捷的机制和流程,取得良好的成效。

从经济金融形势看,全球政治经济形势不确定性延续及经济复苏面临较大压力。国内经济处于转型阶段,体制性、 结构性和周期性问题凸显,经济下行压力较大,同时叠加新型冠状病毒肺炎疫情影响,经济下行压力进一步加大, 部分行业和地区受到较大冲击,企业经营面临较大挑战,商业银行面临的经营风险不容忽视。从监管环境来看,商业银行在广义信贷拓展、全面风险管理、房地产金融等领域面临更加审慎的监管要求,这要 求商业银行加快转变经营模式,努力实现高质量发展。从竞争环境来看,利率市场化和金融脱媒不断深化,商业 银行在客户经营、产品定价、资产获取、风险管理等能力面临较大挑战;金融科技企业持续发展,也对传统银行业务带来较大冲击。

但一季报显示,浦发银行资产总额(比上年末增加4.21%)、营业收入(比上年同期增加10.66%)、利润总额(比上年同期增加7.19%)、归属于母公司股东的净利润(比上年同期增加5.48%)等数据均取得较快增长,而不良贷款率却比上年末下降0.06个百分点。

浦发银行在年报中指出,“新冠肺炎疫情发生以来,得益于近两年公司数字化转型成果,有力保障了公司各项业务发展不停歇,客户服务不中断。我们将以开放银行建设为战略制高点,持续推进全覆盖、全面深度联通的全栈数字化建设,打造开放共享 的数字化商业模式,突破线性发展,构建核心竞争优势,实现‘换道超车’。我们将按照‘引领、穿透、融合、闭环’的数字化建设要求,以客户为中心,从生态场景出发,运用金融科技,实现客户需求和金融服务的实时、无缝连接。我们将从用户体验的视角,全力提升客户经营的全栈数字化能力,深入建设关键技术领域的全栈数字化 能力,有效拓展金融科技生态的全栈数字化能力。”

2020 年,是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年,也是浦发银行三年行动计划实施的关键之年。

“年初,我们制订印发了《浦发银行2019-2021三年行动计划》,明确提出要以‘建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行,推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者’作为当前和未来的战略目标。 ”郑杨在年报致辞中称,“围绕这一目标,我们提出了‘以高质量发展为主线,以服务为根本,以市场为导向,实施客户体验和数字科技双轮驱动,增强核心竞争力、行业引领力和全球影响力’的发展路径。”